月息一分是多少？一分、一厘換算年利率速查表（附民法16%合法判斷）

先懂單位：分、厘是什麼

民間慣例以月為基準：1 分＝月利率 1%、1 厘＝月利率 0.1%（一分等於十厘）。換算成年利率，就是把月利率乘以 12。例如「月息一分」＝每月 1%＝年利率 12%，借 100 萬每月利息 1 萬元；「八厘」＝每月 0.8%＝年利率 9.6%，借 100 萬每月 8,000 元。記住這個基準，後面全部都能自己算。

直接回答：一分、兩分、一厘各是多少

問：月息（利息）一分是多少？

答：一分＝月利率 1%＝年利率 12%。借 100 萬，每月利息 10,000 元、一年 120,000 元。這是合法的（未超過民法 16% 上限）。

問：年息一分是幾 %？

答：若對方講的是「年息一分」，在民間語境中仍多以月為基準換算，一分對應年利率 12%；但實務上講「一分」通常就是指月息一分。遇到時務必當場確認對方指的是月息還是年息，並要求以「年利率」白紙黑字寫進契約，避免各說各話。

問：月息兩分是多少？

答：兩分＝月利率 2%＝年利率 24%。借 100 萬每月利息 20,000 元。這已超過民法 16% 上限，超過部分的約定無效，收取顯不相當重利還可能觸犯刑法重利罪。

問：一厘（1 厘）是多少？

答：一厘＝月利率 0.1%＝年利率 1.2%。所以「八厘」是年 9.6%、「五厘」是年 6%。厘是比分更小的單位，一分等於十厘。

完整速查表（分、厘 → 年利率）

懶得查表時，直接用金五吉的月息換算年利率試算，輸入分數即時換算、並自動判斷是否超過 16% 上限。

法律上限與你的權利

民法第 205 條（110 年 7 月 20 日施行的修正版）規定：約定利率超過週年 16% 者，超過部分之約定無效。這代表：月息 1 分 3（年 15.6%）大約是合法報價的實務天花板；1 分半（年 18%）以上的契約，超過 16% 的利息你依法不用付、已付的可主張抵充本金；收取顯不相當的重利，另可能觸犯刑法第 344 條重利罪。看到報價，先換算、再對照這條上限，就能判斷合不合法。

三個把利率藏起來的報價陷阱

陷阱一：用「總費用」稀釋利率。月息報 1 分（合法），卻另外收一筆高額代辦費——把費用攤進去，實質年化可能遠超過表面的 12%。比價永遠用「實拿金額」與「總繳金額」回推真實的年利率。陷阱二：以日計息。「一天只要千分之一」聽起來很少，年化其實是 36.5%。陷阱三：預扣利息。借 100 萬先扣三個月利息、實拿 91 萬，利率卻仍按 100 萬算——實質利率被放大，而且預扣的部分依法不算借款本金。

三秒心算法

記兩個錨點就夠用：一分＝年利率 12%（合法區的中間值）、一分三≒法定上限（16%）。聽到幾分的報價，分數乘以 12 就是年利率，超過 16 就是違法。這個三秒心算，是每個借款人的基本自衛術。金五吉所有方案一律直接以年利率報價並載明契約，不用你自己換算、也不玩分厘的文字遊戲，這是我們對借款人最基本的誠實。